在当前政策支持和市场需求驱动下，我国健康险行业正向多层次、全生命周期的方向发展。保险业 “新国十条”对健康险的定位使其在社会保障体系中担负了更为重要的角色，“要扩大健康保险覆盖面，将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围”，“推动商业健康保险与健康管理深度融合”，“探索推进医疗保障信息平台与商业健康保险信息平台信息交互”，“鼓励面向老年人、慢病患者等群体提供保险产品”等等。

为填补惠民保和高端医疗险中间的市场空白，满足预算有限但追求更高医疗服务水平客群的医疗保障需求。信美人寿相互保险社（以下“信美相互人寿”或“信美”）推出的“医家医医疗保障计划”持续升级，扩充医疗机构范围，指定私立医院从最多256家扩充至276家，质子重离子医院从6家扩充至8家，并推出线上人工核保服务，进一步优化客户服务体验，充分满足客户的就医需求。

针对核保模式，信美此次推出人工核保服务，将人工核保与智能核保相结合,充分发挥各自的优势。人工核保可以对客户风险进行深入分析和判断,确保核保决策的准确性和合理性。智能核保可以通过大数据分析和人工智能技术,为核保人员提供辅助决策的依据,提高核保的效率和准确性。同时，该计划还创新支持标准化核保复议，保险合同生效后缴纳了第二个保单年度的保费后至第三个保单年度缴费前可以申请，被除外责任承保的特定疾病，提供符合要求的资料后可申请复议，包含甲状腺结节、肺结节、乙肝小三阳等80种特定疾病，努力弥补非标体的保障缺口。

“信美相互医家医医疗保障计划”主打“续保安心，责任合理，功能革新，配置灵活”，可实现0免赔额，涵盖社保内外的医疗费用；基础保障保证续保6年，门急诊及特药械保障可按需灵活选配。此外，信美与再保达成长期合作，为消费者获得稳定、可持续的保障保驾护航。

在基础保障方面，该计划涵盖住院、特殊门诊等医疗费用，更扩展住院外购药及治疗技术支持。值得一提的是，该产品领先涵盖未成年人先天性疾病保障和特定疾病豁免保障等责任，全面解决客户面临重大医疗风险的后顾之忧。

在产品配置方面，“信美相互医家医医疗保障计划”支持家庭自由组合投保，可享受家庭投保折扣，信美希望能以此解决家庭就医综合难题，鼓励消费者树立家庭医疗保障理念。

在会员权益方面，根据信美章程相关规定，投保该计划即可成为信美会员。这意味着，客户除享受产品本身的健康医疗服务权益以外，还可享受信美的美好旅居、爱心救助账户等相互制会员专属权益。

同时，信美紧跟大模型AI的发展浪潮，基于大模型垂直应用信美Chat-Trust3.0的能力，为该产品专门开发了“医家医小助理”，实现产品责任、保障计划、投核保、保全等实时智能回复，问答准确度可达99.37%，全面赋能渠道合作伙伴提升业务效率。

面对中高端医疗需求这一尚待开拓的蓝海市场，信美正积极从保障本源出发，秉承“以会员（客户）为中心”的理念，持续优化业务结构，加大保障类产品布局，倾力创新保险产品和服务，努力培育健康险新质生产力，为构建更加完善的多层次医疗保障体系贡献力量。

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